诈骗手段与场合
【诈骗手段与场合 · 知识卡片】 ▸ 法条：刑法分则诈骗罪、合同诈骗罪及相关金融诈骗罪条款 ▸ 制度概述：诈骗手段的多样性及不同场合下诈骗行为的认定标准 ▸ 适用条件：识别和认定各类诈骗行为的具体表现形式 ▸ 典型案例要旨：贷款服务案（服务类诈骗）、獾狈养殖案（投资类诈骗）、玉镯交易案（交易类诈骗） ▸ 关联罪名：诈骗罪、合同诈骗罪、集资诈骗罪等
一、制度概述
二、法条依据
刑法相关规定
- 《刑法》第二百六十六条：诈骗罪
- 《刑法》第二百二十四条：合同诈骗罪
- 《刑法》第一百九十二条：集资诈骗罪
关键司法解释
- 《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2011〕7号）
- 《关于办理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2010〕18号）
三、典型诈骗场合分析
（一）贷款服务类诈骗
核心特征：以提供贷款服务为名，收取各种名目的费用后不提供贷款或提供虚假贷款服务。
案情概要：行为人成立贷款服务公司，以能够帮助客户办理贷款为由，收取高额服务费、保证金等费用，实际上并无能力或根本无意为客户办理贷款。
争议焦点： 1. 如何区分正常的贷款中介服务与贷款诈骗？ 2. 收取服务费后未能成功办理贷款是否必然构成诈骗？
裁判要旨：
- 如果行为人确实具有办理贷款的能力和渠道，收取服务费后积极办理但因客观原因未能成功，不构成诈骗
- 如果行为人从一开始就没有办理贷款的能力或意图，虚构能够办理贷款的事实收取费用，构成诈骗罪
- 关键判断标准：行为人是否具有履约能力和履约意愿
辩护要点： 1. 行为人是否具有真实的贷款渠道和办理能力 2. 未能办理贷款是否出于客观原因 3. 收取的费用是否用于办理贷款的相关支出 4. 行为人是否具有退款意愿和行为
（二）投资养殖类诈骗
核心特征：以投资养殖项目为名，吸引投资者投入资金，通过虚构项目、夸大收益等方式骗取投资款。
案情概要：行为人宣传獾狈养殖项目的高额回报，吸引投资者购买养殖份额或投资入股，实际上养殖项目不存在或规模严重缩水。
争议焦点： 1. 夸大宣传与诈骗的界限如何把握？ 2. 养殖项目部分存在但规模缩水的定性问题
裁判要旨：
- 商业宣传中的适度夸大与诈骗中的虚构事实有本质区别
- 如果养殖项目根本不存在，构成诈骗罪
- 如果养殖项目存在但规模缩水，需综合判断行为人的非法占有目的
- 投资款的去向是判断非法占有目的的重要依据
辩护要点： 1. 养殖项目是否真实存在 2. 宣传内容与实际情况的差异程度 3. 投资款的实际用途（是否用于项目建设） 4. 行为人是否有逃避返还投资款的行为
（三）商品交易类诈骗
核心特征：在商品交易过程中，通过虚构商品质量、来源、价值等方式骗取对方财物。
案情概要：行为人在玉石交易中，通过伪造鉴定证书、虚构玉石产地和品质等方式，将普通玉石以高价出售给买家。
争议焦点： 1. 商品质量瑕疵与诈骗的界限 2. 价格虚高是否构成诈骗
裁判要旨：
- 商品存在质量瑕疵不一定构成诈骗，需看瑕疵是否被隐瞒以及隐瞒的程度
- 价格虚高本身不构成诈骗，但如果通过虚构商品价值来源（如伪造产地证明、鉴定证书）使对方产生错误认识，则构成诈骗
- 古玩、艺术品等特殊商品的交易，需考虑行业惯例和买方的审慎义务
辩护要点： 1. 商品质量瑕疵是否属于行业可接受范围 2. 买方是否具有相应的专业知识和鉴别能力 3. 价格差异是否超出合理范围 4. 是否存在退货退款的可能和意愿
四、诈骗手段的共性特征
（一）虚构事实型
- 虚构主体资格（如虚构公司、虚构身份）
- 虚构项目或交易标的
- 虚构履约能力
- 虚构担保或资信状况
（二）隐瞒真相型
- 隐瞒真实身份或主体资格
- 隐瞒项目或标的的真实情况
- 隐瞒资金的真实用途
- 隐瞒履约障碍或风险
（三）利用信任型
- 利用熟人关系实施诈骗
- 利用职业身份获取信任（如银行工作人员、政府官员）
- 利用专业信息不对称（如医疗、法律、金融等领域）
五、实务要点
（一）证据审查要点
1. 行为人的履约能力证据：资金状况、业务资质、过往业绩等 2. 资金去向证据：收款账户流水、资金使用情况等 3. 履约行为证据：为履约所做的实际工作、与第三方的往来等 4. 事后态度证据：案发后的退款意愿和行为、逃避侦查的行为等
（二）非法占有目的的认定
在诈骗手段与场合的认定中，非法占有目的是区分罪与非罪、此罪与彼罪的关键：
1. 积极认定因素：
- 资金用于个人挥霍或违法犯罪活动
- 携款逃匿或逃避返还
- 虚构事实、伪造证件
- 无实际履约行为
2. 消极认定因素：
- 资金用于约定的项目或用途
- 积极协商退款或提供担保
- 因客观原因导致履约不能
- 有实际履约行为和意愿
（三）民刑交叉的处理
在诈骗手段与场合的认定中，经常涉及民事纠纷与刑事犯罪的界限：
1. 民事欺诈与刑事诈骗的区分：关键在于非法占有目的的有无 2. 合同违约与合同诈骗的区分：关键在于履约意愿和履约能力的判断 3. 经济纠纷与诈骗犯罪的区分：关键在于欺骗行为的程度和后果